Dinero y Bancos en Alemania

Cuando te mudas a Alemania, ya sea por razones de trabajo o estudio, es importante que elijas un banco o caja de ahorro para abrir una cuenta, esto te permitirá realizar transacciones básicas como recibir dinero o pagar tus cuentas de servicios.

La mayoría de los bancos, ya sea nacionales o extranjeros, te ofrecen una gran variedad de servicios financieros, incluidas las tarjetas de crédito y los seguros. Además, los bancos de Alemania cuentan con una gran reputación, gracias a sus sistemas de seguridad y avanzada tecnología.

Es importante que sepas que los servicios, precios y condiciones de uso varían de una institución financiera a otra, por lo que es aconsejable que te informes antes de escoger un banco para que no te lleves ninguna sorpresa en el futuro. Para esto puedes hacer consultas en Internet acerca de los bancos que más llamen tu atención. La mayoría de estos cuentan con una página de internet, e incluso, algunos de ellos son operados totalmente vía online como Comdirect.de.

Otro dato que debes conocer acerca de estas instituciones en Alemania, es que los bancos son organizaciones privadas, mientras que las cajas de ahorro o Sparkassen son gestionadas por el gobierno local.

A continuación te mostramos las características de los principales bancos y de las cajas de ahorro, para que puedas elegir el que más se ajuste a tus posibilidades económicas y necesidades.

Commerzbank

Este es uno de los principales bancos en Alemania y uno de nuestros favoritos. Es el segundo banco más importante en Alemania, después del Deutsche Bank. Es un banco especializado en banca comercial, banca corporativa y banca de inversión. Las cuentas corrientes que manejan, así como sus tarjetas de crédito ofrecen seguridad, flexibilidad y ofertas a la hora de realizar tus compras, para que de esta manera puedas administrar tu dinero de una manera más sencilla. Commerzbank te ofrece 100 EUR si se abres una cuenta corriente completamente grautita por lo que es algo muy atractivo. Si estás interesado puedes obtener más información en Commerzbank.de

Cuentas corrientes

Cuenta corriente libre de costo

Si eres empleado o recibes un ingreso regular, la cuenta libre de costo es ideal para ti. No importa si prefieres realizar vía online, porque todas las transferencias, están incluídas en tu cuenta. Para poder ver más sobre esta cuenta consulta esta página de Commerzbank . Si te decides por esta cuenta recibirás 50 EUR como agradecimiento para empezar. Puedes contratarlo en línea. Te agradeceríamos de escoger esta cuenta o cualquier otra de Commerzbank que en el apartado de Kunden werben Kunden dieras el Werbecode* MN1YDH, así también apoyas a Mexicanos en Alemania.

Cuenta Premium

¿Te encanta viajar? o  tienes pareja y ¿quieres darle una tarjeta de crédito adicional? Si respondiste que sí a cualquiera de estas dos preguntas, este tipo de cuenta es definitivamente para ti, ya que te ofrece 2 tarjetas de débito y dos tarjetas premium exclusivas, las cuales cuentan con un seguro integral para ti y tu familia.

StartAccount

Si eres estudiante, estás haciendo un trainning, eres voluntario o estás haciendo tus prácticas, la StartAccount es perfecta para ti. Esta cuenta es gratis y ofrece todas las ventajas de una cuenta corriente estándar. Además, obtienes 5 descargas de música gratuita de Universal Music. Otra ventaja que ofrece es que puedes solicitar una tarjeta de crédito Visa Joven. Como esta cuenta es para jóvenes, solo puedes obtenerla si tienes entre 18 y 30 años.

ActiveAccount

Con la “Cuenta Activa” puedes hacer tus operaciones bancarias en donde sea: en línea, en alguna sucursal del banco, en los cajeros automáticos. Lo mejor es que no necesitas tener un mínimo mensual. Solo tienes que pagar una cuota mensual.

 

Postbank

El Postbank resulta ser uno de los bancos más baratos. Las cuentas del Postbank normalmente son utilizadas vía online. Sin embargo, también es posible acudir a alguna de sus sucursales dentro de las oficinas de correo (Deutsche Post) para poder sacar dinero de tu cuenta al presentar tu permiso de residencia o pasaporte. Este banco ofrece diversas cuentas corrientes, la mayoría de ellas no tienen un costo y se pueden hacer retiros de efectivo en cerca de 9,000 cajeros automáticos alrededor de Alemania sin tener que pagar una comisión. Además, si adquieres también la cuenta de ahorro, tienes la posibilidad de hacer hasta 10 retiros de efectivo sin costo en el extranjero.

Si vas afiliarte a este banco, nosotros te recomendamos que abras tu cuenta por internet, ya que tanto las condiciones como las promociones son mejores que en las sucursales. Para hacer la legitimación de tu cuenta, debes acudir a una oficina de correos en Alemania, quienes te ayudarán a realizar el proceso PostIdent o también puedes hacer el PostIdent por internet.

Otra de las buenas razones para decidirse por este banco, es que tiene una alianza con Western Union, por lo que te permite hacer transferencias de dinero por este medio o través de la banca en línea. Si quieres saber más sobre mandar dinero a México puedes consultar nuestro artículo sobre este tema.

Finalmente Postbank te da hasta 250EUR en recompensas al abrir una cuenta. Más información en Postbank.de.

Postbank Giro Direkt

Ventajas

• Tu cuenta en cualquier momento, donde sea: Smartphone o Tablet (Android/ iOS / Windows Phone).
• Comodidad y seguridad con BestSign, chipTAN o mobileTAN.
• Abre tu cuenta en 10 minutos vía online.
• Transferencias a través de voz y huella digital.
• Compra de manera segura y cómoda códigos de cupones directamente en la App de “Asistente Financiero”, puedes conseguir códigos de iTunes, XBOX, Windows, Nintendo, etc.
• Pagos en línea con Paydirekt, lo que hace tus compras más fáciles y directamente de tu cuenta de cheques Postbank.

Commdirect

Es uno de los bancos más importantes en Alemania, gracias a que su fundador es el reconocido Commerzbank, actualmente perteneciéndole el 80% de la institución. Una de las ventajas de este banco es que puedes abrir tu cuenta incluso antes de mudarte a Alemania vía online sin pagar por ello.

Al obtener una cuenta de este banco, se pueden hacer depósitos en cualquier sucursal del Commerzbank sin tener que pagar comisiones, esto también puede hacerse desde los cajeros automáticos que reciben depósitos. De igual manera se puede retirar dinero y no tendrás que pagar la cuota por usar un cajero del Commerzbank.

Este es un banco muy barato a comparación de sus competidores, al igual que Postbank. Sin embargo, debes cumplir con ciertos requisitos para ser aceptado como cliente. Por ejemplo, debes contar con un sueldo fijo para que tu solicitud no sea rechazada.

Si no hablas alemán a un nivel intermedio/avanzado, es mejor que te dirijas a otro banco, en el que puedas comunicarte en inglés.

 

Ventajas del Girokonto de Commdirect

• Girokonto gratuita con garantía de satisfacción de por vida.
• Retira dinero en efectivo a nivel mundial con tu tarjeta Visa o Girocard.
• Atención personalizada las 24 horas del día, 7 días a la semana.
• Oportunidades de inversión (óptimas).
• Hasta 20% de bonificación por hacer compras vía online.

Ventajas del JuniorGiro

• Tarjeta ideal para niños de 7 a 18 años.
• Retiros de efectivo a nivel mundial de manera gratuita.
• Días “Dinero gratuito Junior”: Recibe dinero para gastos personales o regalos de ahorro de dinero.
• App gratuita para controlar tus finanzas desde tu smartphone.
• Tarjeta con diseños especiales.

Ventajas del Basiskonto

• Con la cuenta básica puedes hacer retiros o transferencias desde los cajeros automáticos o pagar con tu girocard.
• Ofrece los servicios básicos de una cuenta corriente: Ideal para depósitos en efectivo, domiciliaciones y transferencias.
• Retira dinero de forma gratuita.

 

Deutsche Bank

Es el primer banco europeo y una de las primeras entidades financieras en el mundo. Si decides abrir una cuenta en este banco, puedes hacerlo también vía online, no debes preocuparte por problemas de inseguridad o plagio de identidad gracias a su excelente sistema de seguridad. Dentro de sus productos, ofrecen la cuenta moneda, la cual te permite hacer pagos y cobros en moneda extranjera, ahorrándote el tipo de cambio de moneda. Por otro lado, si trabajas en Alemania, la cuenta nómina es ideal para ti ya que no te cobra comisiones mientras domicilies dos recibos, o bien, hagas dos compras mensuales con tu tarjeta.  Además, si no hablas alemán, lo ideal es que optes por este banco, ya que es de las pocas instituciones financieras que ofrecen sus servicios en inglés.

¿Vas a estudiar en Alemania? … Deberías echar un vistazo a la cuenta para estudiantes internacionales “Internationale Studenten”, este tipo de cuenta está disponible para estudiantes cuyos países de origen no se encuentran dentro de la Unión Europea como es el caso de México. Este puede ser un gran apoyo a la hora que solicites tu Visa de estudiante, ya que normalmente te piden una cuenta bancaria.

También existe una cuenta para jóvenes, por la cual no tienes que pagar ninguna comisión al mes y hacer retiros de efectivo de manera gratuita en todo el mundo. La puedes solicitar siempre y cuando seas menor de 30 años. Lo mejor es que puedes abrirla en pocos minutos, además que te ofrece la comodidad de llevar tus finanzas a través de su App para smartphones.

DKB (das kann Bank)

Fue fundado en 1990 en Berlín. Se encuentra dentro de los 20 bancos más importantes de Alemania. Uno de los beneficios que ofrece a sus más de 3.5 millones de clientes, es que pueden realizar sus transacciones bancarias en línea. También ofrece cuentas corrientes o Girokonto gratuitas. Uno de sus productos más atractivos es que ofrece cuenta de cheques + una tarjeta de crédito. Si buscas una cuenta que no te cobre altos costos de gestión, pero te genere altos rendimientos, la DKB-Cash es ideal para ti.

Ventajas de DKB-Cash

• No hay costos por manejo de cuenta.
• Tarjeta DKB-Visa gratuita.
• Paga en numerosas tiendas y almacenes alrededor del mundo, sin necesidad de contactar previamente al banco.
• Puedes hacer transacciones bancarias desde su App.
• Compra cupones digitales, haz recargas telefónicas o haz devoluciones de dinero desde tu banca en línea.
  Tasa de interés anual del 6.9%.
• Crédito de 100,000 euros en la tarjeta DKB-Visa a una tasa del 0.2%.

ING-DiBa

Este también es un banco solo Online, el cual se especializa mas en prestamos bancarios con un interés muy bajo. Pero de igual manera ofrece Girokonto y es una de las que tiene mejor plataforma Web.

Sparkasse

Las Sparkassen o cajas de ahorro son instituciones financieras del gobierno local, es por ello que en cada ciudad las encontrarás con un nombre distinto como Berliner Sparkasse o Hamburger Sparkasse. En la actualidad existen alrededor de 429 cajas de ahorro que gestionan más de 40 millones de cuentas corrientes (de acuerdo a datos del 2010).

Las Sparkassen constituyen uno de los pilares financieros del país, este éxito se debe a que su gestión es local y que en sus principales objetivos no radica la obtención de beneficios.

A diferencia de los bancos privados, las Sparkassen suelen ser más baratas en cuanto a comisiones. Este grupo instituciones independientes ofrecen un gran número de servicios tanto para usuarios individuales como para empresas. Esto contribuye a la satisfacción de los clientes ya que pueden recibir cualquier servicio en la misma caja de ahorro.

Una de las ventajas de estas organizaciones es que cuentan con una doble supervisión, por una parte de las cajas de ahorro y por otra por la supervisión bancaria.  Además, gracias a su estructura descentralizada, los clientes se benefician de una alta flexibilidad y de breves procesos de decisión, contribuyendo de esta manera a un mayor cercanía hacia el cliente.

Sin embargo la desventaja es que no son tan internacionales, por lo que recomendamos alguno de los bancos internacionales antes de que estas cajas de ahorro.

Ya que conocemos los bancos disponibles en Alemania, hablaremos de las cuentas, tarjetas y otros aspectos relacionados con el dinero.

Cuenta Bancaria

Antes de abrir una cuenta bancaria asegúrate de estar registrado en Alemania, para lo cual vas a necesitar una visa para estancias mayores a 3 meses y un contrato de arrendamiento. Además de tu permiso de residencia, es importante que tengas a la mano tu pasaporte, y en algunos casos tu comprobante o certificado de nómina.

Aunque en ninguna parte está escrito que debes abrir una cuenta bancaria en Alemania, si es importante que lo hagas ya que te facilitará tu estancia en este país. Abrir una cuenta en Alemania es un proceso simple, sin embargo, antes de hacerlo debes estar bien informado y verificar los documentos que necesitas.

La tarjeta más usada en Alemania, es la tarjeta de débito, con la cual puedes tener acceso a tu dinero en los cajeros automáticos sin costo, aunque como sucede en México, si sacas dinero de un banco ajeno, probablemente te cobren una comisión. Para obtener una tarjeta de débito, puedes abrir una cuenta corriente, la cual es un servicio que ofrecen casi todos los bancos. La cuenta corriente o Girokonto, te permite hacer transacciones financieras básicas, como pagar tu renta o los servicios de tu vivienda a través de transferencias o domiciliaciones. Por ello, es la que te recomendamos que adquieras si tu estancia será corta, o bien, para esta primera etapa de tu vida en Alemania. Para saber cómo abrir un Girokonto visita: Cuenta corriente o Girokonto.

Una vez que eliges un banco y un servicio, te llegará en cartas separadas tu tarjeta de débito, número PIN, número de usuario, PIN para la banca en línea, una lista de números “TAN” (para hacer transacciones) y dependiendo de la cuenta que hayas adquirido también podría llegarte un escáner para la tarjeta.  Si quieres hacer transferencia o depósitos internacionales, asegúrate de preguntar por el número IBAN y el BIC.

Aunque pareciera que en Alemania, el uso de efectivo es mínimo, lo cierto es que aún en muchos lugares pequeños no se puede pagar con tarjeta, como cafés o restaurantes, para lo cual te recomendamos que tengas acceso a una tarjeta de débito alemana donde puedes retirar efectivo y no tengas que pagar comisión por usar el cajero automático.

Antes de elegir un banco, revisa muy bien la información que te presentamos y sobretodo entra a los sitios web de estas instituciones para conocer más a fondo sus servicios, comisiones, beneficios, requisitos y condiciones.

Tarjeta de Crédito

Si por el contrario, quieres adquirir una tarjeta de crédito en Alemania, lamentablemente no te será posible si nunca antes habías vivido en este país, ya que los bancos alemanes son muy conservadores y utilizan un sistema de calificación de crédito único en su país (SCHUFA), por lo que si no eres calificado por este sistema no podrás recibir una tarjeta de crédito ni solicitar préstamos inmediatamente.

Se pueden utilizar las tarjetas extranjeras sin ningún problema. Las tarjetas más aceptadas son VISA y Mastercard, pero también en algunos lugares te aceptarán la American express. puedes ocupar tu tarjeta de crédito tramitada en México, pero asegúrate de llevar contigo todos los papeles de la tarjeta y notifica antes a tu banco sobre tu mudanza o viaje para que la tarjeta no sea bloqueada al usarla por primera vez en Alemania.

¿Tienes alguna otra recomendación sobre dinero o bancos? Por favor, si sabes de algún dato u otro banco que sea ideal para Mexicanos en Alemania compártelo en un Comentario. ¡Gracias por tu colaboración!

 

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